失業したら住宅ローンはどうなる?万が一に備える対策法

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結婚、出産、育児といった大きなライフイベントは意識しているものの、想定外のトラブルが発生することを常に念頭においているご家庭は少ないはず。しかし、住宅ローンを返済している最中に万が一失業したらどうするのか、ということはぜひ考えておきたいものです。

今回は、失業したら住宅ローンはどうなるのか、また、万が一の失業に備えてどのように住宅ローンを借りるべきかについて解説します。

住宅ローン返済中に失業したら、まずは金融機関へ連絡

失業したときにまだ住宅ローンが残っている場合は、まずは金融機関へ連絡し、返済計画を見直して毎月の返済額を減らせないか相談してみましょう。毎月の返済額を減らしてしまうと、当然返済期間は長くなってしまいますが、無理のない返済プランを立て直すことが重要です。

なかには、「まだ貯蓄があるからしばらくは大丈夫」と思う方もいらっしゃるかもしれませんが、そういうわけにはいかないケースもあるので要注意です。金融機関は当時の年収や勤続年数などを審査して住宅ローンの融資をしているわけですから、条件が変われば金融機関の見る眼も当然変わってきます。

貯蓄を切り崩しての返済が可能ならまだ良いものの、万が一それが滞ってしまうと、一括返済を求められることも。滞納状態が6カ月を過ぎると、担保である住宅が差し押さえられることもあります。

失業した場合の住宅ローン対処法


失業したことによって収入が全くのゼロになっては、住宅ローンの返済どころではありません。失業した場合に利用できる保険や制度を利用して、住宅ローンを支払うためにお金を確保しましょう。ここでは失業時に利用できる「雇用保険」と「生活福祉資金貸付制度」について解説します。

雇用保険

雇用保険は、正社員であればほとんどの人が加入している保険です。「31日以上の雇用が見込まれている」「1週間当たりの所定労働時間が20時間以上である」の2点を満たしていれば対象となります。

「会社が手続きをしていなかった!」という場合であっても、上記の条件を満たしていれば適正な順序を経て雇用保険を受給することができます。落ち着いて対応しましょう。

支給額は失業する直近6カ月の収入(ただし賞与などは除く)より算出された額面の50~80%が付与されます。収入に応じた金額が給付されますが、収入が高ければこの掛け率は低くなります。また、手当の金額は年齢により上限が定められており、退職時の年齢によっても異なります。

生活福祉資金貸付制度「総合支援貸付」

各都道府県、市町村による公的な低金利または無利子の融資制度です。申し込みは社会福祉協議会が窓口となっていますが、「ハローワークへ相談を受けたことの確認書類」の提出が必要になるので、まずはハローワークへ足を運びましょう。

申込みから審査を経て融資開始となります。相談の段階でさらに適した制度を紹介してもらえるかもしれません。電話や直接、窓口に問い合わせてみるとよいでしょう。

こうした制度を利用しながら、住宅ローンを長期的に返済するプランに切り変えられるように金融機関に相談しましょう。

失業に備える住宅ローン3選

これから住宅ローンを借りることを検討しているなら、はじめから失業のリスクを念頭において住宅ローンを選ぶのもひとつの手。失業へのリスクも備えた嬉しい住宅ローンを3つご紹介します。

楽天銀行

楽天銀行は、楽天銀行の住宅ローンに加入した利用者専用の失業保障を用意しています。

保障内容は、失業時に住宅ローンの支払いを肩代わりしてくれるというもの。失業時の住宅ローン返済相当額を毎月保障してくれます。1回の失業で最長6カ月、借入期間内では通算36カ月の保障です。雇用保険に加入していない会社経営者・役員や自営業者でも保障の対象になるのが嬉しいポイントですね。

失業時だけでなく、入院時にも入院保障保険金として住宅ローンを負担してくれます。期間も同様に1回の病気・けがにつき最長6カ月、借入期間内では通算36カ月の保証とのこと。

失業保障にかかる特約料は借入額100万円あたり月額800円。
2000万円の住宅ローン融資を受ける場合に失業保障にも備える際には800円×20=1万6,000円となります。

なお、借り入れから3カ月は待機期間となるため、保障が受けられません。
その点のみ注意しましょう。
楽天銀行 失業保障・入院保障特約

ARUHI

ARUHIの住宅ローンの加入者が利用できる「失業保障特約三ツ星くん」という特約があります。

1回の失業で最長6カ月、借入期間内では通算36カ月の住宅ローンの返済の保障が可能。待機期間は3カ月です。

保障のために必要な特約料は、借入額100万円あたり月額800円。
加入者には電話での医療相談や病院検索、暮らしに便利なウェブサービスなどの特典も用意されています。
ARUHI 失業保障特約三ツ星くん

群馬銀行

群馬銀行でも最長6カ月、借入期間内では通算36カ月の住宅ローン返済を保障する保険が用意されています。
病気やケガまではカバーしていませんが、保険料は無料。待機期間は1カ月のみとなっています。
群馬銀行 失業信用費用保険

まとめ

「自分だけは失業する心配はない!」と思っていたとしても、ある日突然リストラされることもあります。病気やケガで働けなくなるかもしれませんし、会社が突然倒産してしまう可能性だってあります。

そんな万が一の事態に備えて、十分に貯蓄をしておいたり、保険などを検討したりするのもひとつの手。これから住宅ローンを借りる予定なら、住宅ローンの加入とあわせて失業保障が受けられる特約も検討するとよいでしょう。

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