家って買ったほうがいいの?賃貸vs持ち家のお金シミュレーション

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生きていく上で必要な「衣食住」という言葉がありますが、その中でも「住」はお金がかかりますよね。その「住」にも賃貸と購入で分かれていたりと悩みどころは多いものです。統計によると6割以上の人が家を購入していますが本当に購入の方がいいのでしょうか。

出典 : 平成25年住宅・土地統計調査(統計局)

一般に賃貸と購入では以下のような点があるので多くのサイトの結論としては自分達の価値観次第であるという結果になりがちです。そこで今回はお金の面だけで分析するとどちらがお得なのか比較しました

マンションの場合。借りる?買う?どっちがお得?

今回は東京都江東区有明にある「ブリリア有明シティタワー」で賃貸の場合と購入の場合を比較してみようと思います。同じ広さ、同じ間取りで比較しています。統計によると住宅を初めて取得する平均年齢が36.8歳のため、取得時の年齢を37歳と仮定します。また、統計局による日本人男性の平均寿命が80歳であることから80歳まで存命であるとしました。

<物件情報>

  • りんかい線国際展示場駅徒歩13分
  • 築2年3LDK専有面積約70.58平米、南東24階(33階建)

マンションを借りる場合

<条件>

  • 賃料23万円で37歳から住み80歳までの43年間住むとする
  • 家賃は一定のものとする
  • 管理費・共益費は月5,000円
  • 2年契約で更新料は家賃の1ヶ月分とする
  • 礼金23万円

<計算結果>

  • 賃料23万円 × 12ヶ月 × 43年 = 1億1,868万円
  • 管理費・共益費月5000円 × 12ヶ月 × 43年 = 258万円
  • 契約更新料23万円 × 22回払い = 506万円
  • 礼金23万円
    (計)1億2,655万円

マンションを買う場合

<条件>

  • 物件価格5,283万円、頭金は物件価格の2割である1,056万円を用意。不足分4,227万円を住宅ローンで借りるとする
  • ローンプランはフラット35(金利1.10%)を採用する
  • 管理費・修繕積立金は、月32,760円とする
  • 固定資産税と都市計画税は年30万円と仮定する

<計算結果>

  • 頭金1,056万円 + ローン総返済額5,094万円 + 団信総支払額287万円 + その他初期費用30万円 = 6,467万円
  • 固定資産税・都市計画税30万円 × 43 = 1,290万円
  • 管理費・修繕積立金32,760円 × 12ヶ月 × 43年 = 1,690万円
    (計)9,447万円

マンションは借りる?買う?どっちがお得?

マンションを借りる場合 : 1億2,655万円
マンションを買う場合 : 9,447万円
差額 : 3,208万円

マンションは購入が3,200万円お得という結果になりました。

一戸建ての場合。借りる?買う?どっちがお得?

一戸建ての場合は以下のような物件を用いて比較します。

また、年齢はマンションのケース同様、引き続き現在37歳、80歳まで存命であると仮定するため、43年間住むとします。

賃貸 分譲住宅
築年数 2年 新築
アクセス 浦和駅徒歩7分 北浦和駅徒歩11分
広さ 99平米 106平米
間取り 3LDK 4LDK

一戸建てを借りる場合

<条件>

  • 賃料22万円で37歳から80歳までの43年間住むとする
  • 家賃は一定のものとする
  • 2年契約で契約更新料は家賃の1ヶ月分とする
  • 仲介手数料1ヶ月分 = 22万円
  • 管理費・共益費、保証金なし
  • 礼金44万円

<計算結果>

  • 賃料22万円 × 12ヶ月 × 43年 = 1億1,352万円
  • 契約更新料22万円 × 22回支払い = 484万円
  • 礼金44万円 + 仲介手数料22万円 = 66万円
    (計)1億1,902万円

一戸建てを買う場合

<条件>

  • 物件価格7,130万円、頭金は物件価格の2割である1, 426万円を用意。不足分5,704万円を住宅ローンで借りるとする
  • ローンプランはフラット35を採用する
  • 固定資産税・都市計画税は年30万円とする
  • リフォーム費用は10年おきで1回100万円とする

<計算結果>

  • 頭金1,426万円 + 総返済額6,874万円 + 団信総支払額388万円 + その他初期費用30万円 = 8,718万円
  • 固定資産税・都市計画税年30万円×43年=1,290万円
  • リフォーム費用100万円 × 4回 = 400万円
    (計)1億0,408万円

一戸建ては借りる?買う?どっちがお得?

一戸建てを借りる場合 : 1億1,902万円
一戸建てを買う場合 : 1億0,408万円
差額 : 1,494万円

一戸建ては購入が大体1,500万円お得という結果になりました。

結果は購入がお得

今回は37歳から80歳までの支払額で比較してみました。結果、マンション、戸建てとも平均寿命である80歳まで生きる場合は購入がお得という結果になりました。存命期間が80歳より短い場合は、賃貸のほうが総支払額が安くなるケースがあります。

そのため、何歳まで居住するのかなど、ライフプランも含めて、賃貸が得か、購入が得かを比較検討することが大切です。

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